FINANÇAS PESSOAIS

Gilberto Silva, Economista e Consultor em Finanças Pessoais, nos oferece um roteiro prático passo a passo sobre como planejar o Orçamento Financeiro Pessoal e Familiar de modo a obter tranqüilidade financeira e realizar nossos sonhos. Gilberto Silva está à disposição do leitores para responder dúvidas e receber sugestões para os próximos artigos, que podem ser enviadas para o e-mail ggus2007@hotmail.com 

Roteiro para o planejamento financeiro pessoal e familiar

Com um orçamento doméstico eficiente e organizado, você pode trilhar o caminho da fortuna e realizar seus sonhos.

A melhor, e talvez a única, maneira de ter um orçamento domésticos realista, que o ajude a controlar as contas no dia-a-dia é a vontade de realizar sonhos. Para isso, é preciso fazer um inventário completo dos seus ganhos, das despesas e necessidades.

Com o levantamento é possível analisar se o seu orçamento cobre tudo o que você precisa e quer fazer. Também  é possível planejar investimentos específicos para o curto  e  médio prazos, além daqueles necessários para a aposentadoria.

 O orçamento doméstico só pode ser considerado completo se levar em conta sonhos e objetivos que cada pessoa quer realizar. Para isso, é preciso transformar esses sonhos em metas, estabelecendo um prazo e o que deve ser feito para que realmente aconteçam.

 É importante incluir na lista não apenas os grandes objetivos, como comprar uma casa, garantir custeio da futura Universidade para os filhos, mas também os pequenos desejos de consumo.

O planejamento financeiro só será eficiente se colocarmos os objetivos bem claros, por mais simples  ou pequenos que pareçam.

Além do orçamento doméstico básico, que é o ponto de partida nesse processo, é preciso montar uma planilha de planejamento para os investimentos, distribuindo- os de acordo com o seu plano de metas.

 Pouca gente faz as contas de como o dinheiro poupado com disciplina e regularidade cresce ao longo do tempo. Quem aplicar 100 reais por mês a uma taxa de juros de 1%, por um período de dez anos, terá guardado 23 000 reais.

COMO ORGANIZAR SEU ORÇAMENTO DOMÉSTICO?

PASSO 1: Some a renda familiar prevista para o mês, inclua o salário de toda a família, ganhos adicionais, presentes em dinheiro ou o pagamento de algum empréstimo feito a um amigo.

PASSO 2: Liste todas as despesas fixas, como aluguel ou financiamento da casa, condomínio, gastos com o carro e mensalidades escolares. O ideal é separar as despesas por temas, como moradia e alimentação. Inclua também gastos que ocorrem periodicamente, caso do licenciamento do carro. O ideal é dividir esses custos ao longo dos 12 meses do ano, assim você não esquece de guardar dinheiro nem é pego desprevenido. Se você costuma fazer compras parceladas, não deixe de incluir os valores das parcelas. A proposta é identificar quanta da sua renda já estará comprometida antes mesmo de você fazer novos gastos.

PASSO 3: Chegou à hora de traçar o seu padrão de gastos esporádicos. Para isso, consulte as últimas faturas do cartão de crédito, os canhotos dos talões de cheque, o extrato do banco com a relação dos pagamentos efetuados no cartão de débito e os saques em dinheiro.

PASSO 4: Não esqueça de contabilizar as tarifas cobradas pelos bancos. Consulte o seu extrato para listar os custos da manutenção da conta corrente, juros e outras taxas.

PASSO 5: Se você tem filhos ou dependentes, liste esses gastos em uma categoria à parte. Não deixe de incluir despesas com presentes, passeios, computador, celular e, claro, poupança ou plano de previdência estudantil, para pagar a faculdade.

PASSO 6: Analise todas as categorias de despesas fixas e destaque aquelas que você pode cortar ou reduzir. Será que você precisa mesmo de uma conexão banda larga tão potente? Dá para trocar o plano do celular?

PASSO 7: Pesquise preços de serviços semelhantes e tente negociar descontos com os fornecedores atuais. Se eles não reduzirem as tarifas praticadas, troque-os por outros mais baratos. Some as economias que você obteve com as mudanças e planeje a melhor forma de investi-las.

PASSO 8: Aproveite para identificar oportunidades de melhoria nos seus gastos esporádicos. Crie limites para alguns itens, fixando um preço máximo para os presentes que você pode dar ou para a quantidade de vezes que você come fora de casa.

COMO REALIZAR SEUS SONHOS?

PASSO 1: Liste seus objetivos da maneira mais detalhada possível. Se você quer comprar um apartamento, defina o tamanho, o número de quartos, a localização, se o imóvel será novo ou usado. Quanto mais específico, melhor, já que o dinheiro necessário para adquirir apartamento de um ou dois dormitórios é bem diferente do que é preciso para comprar um dúplex.

PASSO 2: Atribua uma ordem de prioridade para cada item da lista, tendo em mente que seus recursos serão alocados de acordo com a importância que você dá a cada meta.

PASSO 3: Estabeleça prazos para todos os objetivos, colocando uma data precisa para a realização deles e o número de meses que você tem para guardar dinheiro.

PASSO 4: Identifique as opções de investimento mais adequadas para viabilizar seu sonho. Embora o ideal seja buscar o auxílio de um profissional especializado e imparcial, você pode seguir princípios simples, alocando os recursos destinados aos objetivos de curto prazo em modalidades de menor risco, como instrumentos de renda fixa ou Tesouro Direto.

PASSO 5: Revise sempre o seu sonho e, se ele estiver muito acima das suas possibilidades de poupança, estenda um pouco o prazo estabelecido.

O orçamento poderá ser feito em caderno e anotações manuais, ainda assim, se preferir, listamos abaixo alguns sites onde as planilhas eletrônicas poderão ser baixadas em seu computador.

         Sites:                                                       Menu:

www.bovespa.com.br                                 educar/planilha eletrônica   

www.financenter.com.br                             calculadora/ simuladores

www.abef.com.br                                       orçamento familiar

www.maisdinheiro.com.br                           simuladores   

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Leia também os artigos das edições anteriores:

O Ciclo Financeiro da Vida

Orçamento Financeiro Pessoal

Planejamento Financeiro Pessoal tem a ver com projeto de vida

Finanças pessoais na volta das férias

Impacto das Mudanças Econômicas nas Finanças Pessoais

GILBERTO SILVA

Bacharel em Ciências Econômicas – Conjuntura e Política Econômica
Personal trainner em finanças pessoais (LabMec PUCRS)